🏠 전세 재계약 앞두고 알아봤더니 버팀목 금리가 이렇게....

가게 단골 중에 이제 막 독립한 청년 손님이 있어요. 며칠 전에 전세 구하는데 대출 때문에 고민이라고 하더라고요. 시중은행 가니까 금리가 4% 넘게 나온다고요. 저도 예전에 전셋집 옮길 때 금리 때문에 머리 아팠던 기억이 나서, 같이 좀 알아봤어요.

그러다 버팀목 전세자금대출을 다시 들여다봤는데, 생각보다 금리가 훨씬 낮더라고요. 조건만 맞으면 시중은행이랑 1%p 넘게 차이 나요.

버팀목이 뭐길래 이렇게 싼가

버팀목 전세자금대출은 주택도시기금에서 운영하는 정부 정책 대출이에요. 무주택 서민이랑 청년한테 낮은 금리로 전세보증금을 빌려주는 제도예요. 시중은행 상품이 아니라 정부 기금이라 금리가 낮은 거예요.

1억 빌리는 기준으로 1년에 100만 원에서 200만 원 차이예요. 2년 전세 계약이면 그 두 배니까, 작은 돈이 아니에요. 그 손님도 이 차이 보고 눈이 휘둥그레지더라고요.

특히 청년 전용 버팀목은 우대금리가 많이 붙어요. 만 19~34세(군 복무 기간 빼면 최대 39세까지)면 청년 전용 상품 대상이에요. 여기에 지방 소재 주택이면 0.2%p 더 깎이고, 다른 우대 조건들 채우면 최저 연 1%까지도 내려가요.

제주처럼 지방은 이 0.2%p 인하가 자동 적용되는 경우가 많아서, 수도권보다 유리한 면도 있어요. 그 손님도 제주 거주라 이 혜택 받을 수 있었고요.

한 가지 더 알아두면 좋은 게, 스트레스 DSR이라는 제도예요. 대출 한도를 정할 때 "지금 금리가 나중에 더 오르면?"을 미리 가정해서 한도를 좀 줄이는 규제인데, 이 기준 금리가 매년 6월이랑 12월에 새로 정해져요.

그러니까 지금이 딱 기준이 바뀌는 시점이에요. 대출 계획 있으면 새 기준이 어떻게 적용되는지 은행에 한 번 물어보는 게 좋아요. 한도가 생각보다 줄어들 수도 있거든요. 버팀목 같은 정책 대출은 시중 대출보다 이 규제에서 좀 자유로운 편이라 이것도 장점이에요.

자격 확인
무주택 세대주(예비 세대주 포함), 소득 기준(부부 합산 연 5천만 원 이하, 청년·신혼은 더 완화) 충족 여부 확인.

주택도시기금 사이트에서 사전 조회
nhuf.molit.go.kr 또는 기금e든든에서 본인 조건으로 예상 금리·한도 미리 조회 가능.

전세 계약 후 은행 방문
우리·국민·신한·농협·기업은행 등 수탁은행에서 신청. 계약서·보증금 5% 이상 지불 영수증 필요.

심사 후 실행
보통 2~3주 소요. 잔금일 맞춰서 미리 신청해두는 게 안전해요.

자영업자도 버팀목 받을 수 있나요?

받을 수 있어요. 근로소득이 아니어도 사업소득으로 소득 요건을 증명하면 됩니다. 종합소득세 신고한 사업소득금액증명원으로 소득 확인이 가능해요. 다만 소득이 너무 낮거나 증빙이 부족하면 한도가 줄 수 있으니 미리 서류 챙겨두세요.

전세 재계약으로 보증금이 올랐는데 추가 대출 되나요?

가능해요. 오른 금액(증액분) 이내에서 추가 대출이 되고, 기존 대출금이랑 합쳐서 새 보증금의 80% 이내여야 해요. 재계약 시점에 은행에 문의하면 증액분 대출 절차를 안내받을 수 있어요.

이미 시중은행 전세대출 받고 있는데 버팀목으로 갈아탈 수 있나요?

기존 전세대출이 있으면 버팀목 신규 신청이 제한될 수 있어요. 다만 기존 대출을 상환하면서 갈아타는 대환은 조건에 따라 가능한 경우가 있으니, 본인 상황을 은행이나 주택도시기금 콜센터에 확인해보는 게 정확해요.

그 손님은 결국 버팀목으로 알아보기로 했어요. 시중은행만 보고 포기할 뻔했는데 100만 원 넘게 아끼게 됐다고 고맙다고 하더라고요. 전세 계약이나 재계약 앞두신 분들은 시중은행 가기 전에 버팀목부터 한 번 조회해보시면 좋을 것 같아요.